Finns det fördelar med reseförsäkring för resenärer med djupa fickor?

Om mitt hem brinner ner, bryr jag mig inte om att försäkringsgivarna tjänar pengar på husägarens försäkring. Jag har inte råd med några hundra tusen dollar för att ersätta mitt hem och innehåll. Inget sparande beteende kommer att göra det livskraftigt för mig utan att korsa mina fingrar och hoppas att det händer sen i mitt vuxna liv, och även då kommer det att på allvar förstöra mina pensionsplaner.

Sjukförsäkring är en sådan täckning. Jag har säkert råd om jag får en njursten och behöver gå till sjukhuset för lite Demerol (jag lämnar naturligtvis mina stenar, hittills ändå). Vad jag inte har råd med är att om jag har någon hjärtkris, hamnar en sjukhus i en vecka efter allvarlig vård och får en proposition på $ 350.000 ... eller till och med $ 35.000 skulle vara ganska störande.

Om du inte är gammal eller har vissa redan existerande villkor är reseförsäkring billigt. Här i Kanada kostar det tiotals dollar för en typisk resa (trots att folkhälsoskyddsplanerna betalar lite till intet ur landet).

Å andra sidan försäkrar jag inte om avbrott på resan eftersom den typ av resor jag tar inte utsätter mig för stora risker. Mina flygningar kan inte återbetalas, men jag kan omboka med en kredit att använda inom ett år, så min förlust minimeras, och de flesta hotellbokningar kan avbrytas. Om jag skulle boka en dyr förutbetald resa av en livstid och det inte skulle återbetalas, skulle jag tänka på det igen, men det är inte vad jag gör just nu.

Grundprincipen att köpa någon försäkring är att det bara är klokt att göra det om du inte har råd att betala ut det potentiella ansvaret i fickan. Det är därför att få försäkring för något som en mobiltelefon är vanligtvis oklokt eftersom de flesta skulle vara bättre att försäkra sig själv genom att köpa en ny enhet när det behövs.

Så nej , köp inte försäkring om du har råd med räkningarna och om landet inte kräver utländska turister att få en. Men var medveten om att i ett land som USA kan du enkelt sluta med en hundratusentals dollar, så du måste vara mycket säker på dina egna finansiella reserver innan du riskerar ett sådant drag.

En mer försiktig flyttning skulle vara att köpa sjukförsäkring med en hög självrisk (säg $ 10k i ditt specifika scenario). Detta skulle göra det möjligt för dig att köpa en billigare försäkringsplan, men skulle fortfarande täcka dig vid en stor nödsituation.

Den allmänna regeln är att du försäkrar dig om du inte har råd att betala den .

Så om din försäkring inte kan täcka mer än du kan, till exempel ditt exempel på $ 10K, så är det inte så mycket. Det här är typiskt för saker som förlorad bagageförsäkring eller stöldförsäkring som i grunden kommer att betala för rimliga saker med dig men inte om du har en resväska full av ädelstenar eller kontanter.

Sjukförsäkring å andra sidan kan täcka hundratusentals, om inte miljoner, beroende på den särskilda politiken och täckningen. Självklart är sannolikheten för att du behöver så mycket låg men det är försäkringspunkten. Du är mer sannolikt att behöva några hundra dollar, än några tusen än hundra tusen! Men det kan hända. För en tid sedan fanns det nyheter om någon som var tvungen att få anti-gift vid $ 40K / skott plus helikoptertransport och hon blåste ut sin maximala täckning.

Det är viktigt att veta vilken typ av täckning du får. Om du till exempel har en generell sjukförsäkring, betalar testamentet vanligen endast medicinska kostnader. Säg att om du bryter ett ben täcker det vanligtvis kostnaden för att transportera dig till sjukvård och medicinsk behandling, men då kan du kanske inte fortsätta med din resa eller ens börja om det händer just innan. Det betyder att du också måste tänka på kostnaden för resan som en potentiell förlust och om du vill försäkra dig om det eller inte.

Ordet "reseförsäkring" är lite bred. Du blandar upp flera saker själv, bland annat förlorar du ditt bagage, ditt kreditkort och drabbas av en bil.

Försäkringar skadar vanligtvis aldrig, men ofta är de slöseri med pengar. Ibland är det dock inte helt dumt att ha en försäkring. Några försäkringar, varje person måste ha .

Det finns reseförsäkringar som täcker resans avbeställning. Jag har inte behövt det här en gång i 4 årtionden. Om du är på något sätt övertygad, oddsen för att något slumpmässigt ska hända (som körs över med en bil en dag före gonig på semester?) Vilket skulle göra försäkringen värdefull är mycket låg.

Det är förlorat bagage, men flygbolaget har redan en försäkring för det. Kompensation är inte riktigt bra, men det räcker och du nämner att ha djupa fickor ändå. När du är i tvivel, var noga med att sätta i ett par vattenflaskor på toppen till max ut på bagagevikt upp till den tillåtna gränsen (ersättning för förlorat bagage är per kilo). En extra försäkring för detta är enligt min mening bortkastade pengar. Ibland är denna typ av försäkring piggy-backad på din VISA ändå (det är på min), så chanserna är att du redan har det trots att du inte behöver det. Kontrollera ditt kontrakt för att vara säker, bara om det är fallet.

Det är kreditkort som blir stulna eller förlorade. Har inte hänt mig en gång i mitt liv. Har inte hänt någon gång i min familj, inklusive mina farföräldrar .
Men säkert, det kan hända, utan tvivel. Jag känner någon i gymmet (stark kille, 15 år yngre än mig själv) som blev rånad för ett halvt år sedan i Spanien. Shit händer. Gissa vad, hans hushållsförsäkring omfattade fallet (fråga mig inte vad det har att göra med hushållet!). Återigen, kolla ditt befintliga kontrakt.
Så, du kan bli rånad eller förlora din VISA, men du vet vad? VISA har redan en försäkring som täcker allt ovan och så mycket, efter så länge (beror på ditt kontrakt, i mitt fall är det något som 500 € maximalt och noll för eventuella förluster efter att ha rapporterat det förlorad, vilket bara är löjligt lite pengar jämfört med att köpa en extra försäkring för något som nästan aldrig händer).

Och då blir det sjuk eller körs över av en bil utomlands, något av det slaget. Åh hej, du absolut vill ha en försäkring för det. Att inte ha en försäkring för det fallet är egentligen bara mindbogligt dumt. Ja, det här är också en sällsynt sak, men när det händer , åh min.
Dessutom vill du inte bara några försäkringar, men du vill ha en försäkring som täcker räddningsuppdrag och åtföljd resväg eller en resande läkare som talar ditt modersmål och arbetar med en standard som i ditt hemland.

Allt detta är (eftersom jag har en maxed out privat sjukförsäkring) redan med i min "standard" sjukförsäkring, men det är inte nödvändigtvis så. Var noga med att kontrollera innan du går.

Om det inte ingår kan du få full täckning för något runt 50 € per år. Vilket är ingenting jämfört med förmånen. De 50 € är en mycket bra investering! Observera att det inte bara är en fråga om kostnad (även om den ovan nämnda kan enkelt vara en 6-siffrig figur) men också en fråga om komfort och att kunna sova gott. Du vill inte fastna skadad och sjuk i ett land där du har problem med att tala med din läkare, och var kanske är normerna inte riktigt vad du är van vid. Du vill inte heller behandlas i andra klass. Du vill inte behöva oroa dig för hur du kommer hem nu.

(Observera att jag inte har behövt den typen av försäkring någonsin i mitt liv, men det här är den typ av avgift som du gärna betalar om du inte behöver det.)

Du vill också se till att din privata ansvarsförsäkring (som du förhoppningsvis redan har) täcker dig också utomlands. Därför är det osannolikt att du lätt kan komma till en situation där du går ut med ett 6-siffrigt eller 7-siffrigt ansvar, vilket även om du har relativt djupa fickor, är mycket smärtsamt eller bryter nacken. En personlig ansvarsförsäkring (som normalt också täcker make och barn) ligger också i 50-100 € per år, så det är mycket överkomligt jämfört med en typ av ekonomisk risk i slutet av dagen.

Medan många andra svar tar hänsyn till det ekonomiska fallet, finns det andra fall att överväga. För Schengen-visum, EU-lagstiftning 810/2009 säger i artikel 15

Applicants for a uniform visa for one or two entries shall prove that they are in possession of adequate and valid travel medical insurance to cover any expenses which might arise in connection with repatriation for medical reasons, urgent medical attention and/or emergency hospital treatment or death, during their stay(s) on the territory of the Member States.

Applicants for a uniform visa for more than two entries (multiple entries) shall prove that they are in possession of adequate and valid travel medical insurance covering the period of their first intended visit.

In addition, such applicants shall sign the statement, set out in the application form, declaring that they are aware of the need to be in possession of travel medical insurance for subsequent stays.

När jag läser Art. 15, inget undantag görs för personer som är självsäkra. Så det finns åtminstone ett fall där, om det gäller dig, är reseförsäkring ett måste.

Förutom att täcka osannolika men stora kostnader som medicinska räkningar kan reseförsäkringar också ge dig tillgång till någon form av hotline för hjälp vid en försäkrad händelse, eller åtminstone en försäkrad händelse som kvalificerar dig som nödsituation bistånd.

Det är en potentiell fördel i form av tid och kunskap som är svårt att få en exakt bild på när du tar ut politiken, men att du kanske finner ovärderliga om du behöver det. Till exempel om du eller en familjemedlem är skadad i en olycka i ett främmande land som du inte vet väl, skulle du förmodligen vara väldigt tacksam för att få tillgång till råd om vilket sjukhus du ska använda för att få din resa omplacerad för dig snarare än att du måste ringa dessa telefonsamtal, och så vidare.

Lyckligtvis har jag aldrig behövt anropa en sådan tjänst själv så jag har bara begagnat och anekdotiskt bevis på att de är effektiva - någon källa till objektiva uppgifter skulle vara välkommen.

Reseförsäkring är oftast en kortfristig försäkring. Du betalar en gång och sedan slutar. I Kanada skulle jag alltid köpa reseförsäkring när jag reser utomlands eller långt från gränsen mellan USA och Kanada. I allmänhet skulle Kanada betala för att få mig hemma om jag hade en olycka i USA, men om jag måste spendera tid på ett amerikanska sjukhus, särskilt om det är på Hawaii eller något, skulle jag hellre köpa försäkringar. Även om jag kan ha en miljon dollar sjukhusräkning, skulle jag hellre köpa kortfristiga reseförsäkringar.

Idag köper jag inte någon ytterligare försäkring eftersom min arbetsgruppsförsäkring täcker personliga resor för hela min familj. Men jag är fortfarande försäkrad när jag reser.

on average insurance costs you more than amount of claims insurer expects to pay you.

Detta är felaktigt. I genomsnitt räknar försäkringar med att samla in mer över hela den underlagda basen än vad den förväntar sig att betala ut till hela basen. Men många gånger om en individ gör ett påstående får de mycket mer än de någonsin betalat in i det. De personer som aldrig gör anspråk täcker den extra utbetalningen.

Försäkring är mer av en riskhanteringstjänst. Du tar 100% chans att betala en liten summa över en låg chans att betala en större summa. Du betalar mindre för att begränsa din risk att betala en större summa. Det är den fördel det ger.

Den förmånen gäller fortfarande oavsett hur mycket pengar du har: Du kanske föredrar att betala en garanterad $ 10 än att riskera att betala hela $ 10 000, även om du kan behålla det.

Medicin är ett perfekt exempel där kostnaderna lätt kan skjuta upp över 10 000 dollar och försäkring är ett bra skydd mot det potentiellt enorma dränera på rikedom. Försäkring mot en försenad flygning kommer å andra sidan att vara begränsad i omfattning och potentiellt värde. Du kanske helst föredrar den risken och betalar skillnaden om oddsen är emot dig.

De flesta svar hävdar att det är klokt att inte ha försäkring om du har råd med förlusterna. Jag är helt oense med det. I mitt fall har jag råd med flera tusen om något går helt fel, men genom att betala lite över hundra euro per år ser jag till att det aldrig kommer till det, vilket sparar mig mycket stress. Om de relativt stora förlusterna är något du har råd med, vad du betalar för försäkring är försumbar jämfört med det, och om det gör mer roliga och stressfria resor, ser jag inte hur du motiverar att inte ta en.

Det bästa att göra för all försäkring är att få den högsta gränsen för att minska risken för katastrofliga händelser så mycket som möjligt, med det högsta självrisk som du kan hantera / få.

Det här är billigare av två skäl: För 99,9% av fallen kommer försäkringen aldrig att höra av dig, så de har inget arbete med dig förutom att ta dina pengar. Med reseförsäkring hör de förmodligen inte 95% av sina kunder, men 5% kostar mycket pengar bara för att hantera fallen.

Två, om du har sagt 10 000 £ självrisk, försöker du förmodligen hålla kostnaden låg (under 10 000 £) eftersom det är dina egna pengar upp till det beloppet. Om du har ett behandlingsalternativ som kostar £ 8 000 och ett annat alternativ som kostar £ 12 000 så kommer du brukar välja £ 8 000 alternativet så både dig och försäkringen sparar £ 2000.

(Jag var en gång erbjuden sjukförsäkring där en £ 600 avdragsgilla per år sänkte premien med 600 kronor per år. Så du kunde inte tappa bort, det värsta fallet betalade du £ 600 du sparade. För försäkringsbolaget, de tjänade pengar eftersom de inte behövde hantera fordringar från många människor alls och för att människor försökte hålla betalningar billigt tills de uppgick till 600 kronor).